9月30日，中国人民银行宣布下调公积金首套房贷利率0.15个百分点，10月1日执行。

也就是说，无论是南宁区直还是市直公积金，都在原有的基础下调。

但是，关于公积金的问题，南宁人还是有很多小问号:如何享受最新公积金利率?如何”商转公"?市直和区直有啥区别?

你关心的问题，我现在就来解答!

如何享受公积金新政？

案例1：小文上个月办的公积金贷款，当初的政策还是5年期3.25%，现在还没放款，如今，公积金新政将于10月1日起执行，5年期变成3.1%，小文能享受公积金新利率吗？

扒房：可以。

根据相关规定，10月1日起，公积金首套新利率正式实施。

即，首套下调0.15个百分点，5年以下（含5年）利率为2.6%，5年以上利率3.1%。

而二套公积金利率保持不变，即5年以下（含5年）利率3.025%、5年以上3.575%。

对于该扒友的疑惑，南宁住房公积金管理中心早有解答。以10月1日为临界点，主要分为三种情况：

①2022年10月1日前已发放，自2023年1月1日起便可享受新的公积金利率；

②2022年10月1日前已办理但未发放，享受新的利率；

③2022年10月1日后办理的，享受新的利率。

▲相关公告

也就是说，无论你何时办理公积金首套贷款，最迟在明年元旦都能享受新利率。

同理，“商转公”也能享受。

举个例子。

张某2018年9月买首套房，商贷利率6.125%，今年年初“商转公”，现在月供2000多，压力瞬间小了一半。

到了明年元旦，张某就能享受公积金首套新利率，月供又少些，简直笑出声。

商贷6.3%如何转公积金？

案例2：小张是2019年上车买房，当时的商贷利率是6.3%，现在是转成3.1%的公积金，那么，“商转公”需要符合什么条件？具体如何操作？

扒房：好的，我们一个个来。

Q1：哪些人可申请“商转公”？

①在南宁公积金中心正常缴存住房公积金的在职职工；

②北海、钦州、防城港、玉林、崇左正常缴存住房公积金的，且户籍地在南宁、北海、钦州、防城港、玉林、崇左范围内的在职职工。

换而言之，除以上6个城市之外，其他城市缴纳的公积金买不了南宁房子，自然用不了“商转公”。

值得关注的是，目前南宁区直公积金已经暂停“商转公”的申请，目前仅有市直公积金支持。

Q2：“商转公”需要满足哪些条件？

①已取得不动产证；

②连续正常缴存6个月以上；

③商转公不能办理组合贷款，超过公积金可贷部分（三孩最高100万元，二孩最高90万元，普通最高80万元），需要先结清；

④商转公必须在商贷未结清下，才能申请，且不能超过商贷剩余年限。

办理“商转公”的前提条件是取得不动产权证书，对自住住房拥有完全产权，可以以房屋价值全额设定抵押。

▲市直“商转公”所需材料

Q3：老婆有公积金，但主贷人老公没有公积金，能否“商转公”？

不能，“商转公”申请人须为原商业贷款借款人及抵押人。

也就是说，商贷主贷人有公积金才能申请，想用配偶的没戏。

Q4：家庭两套商贷房，能否选择其中一套商转公？

任选一套即可，现在不区分购买顺序。

Q5：哪些银行支持“商转公”顺位抵押贷款？

截至目前，市直公积金有建设银行、农业银行、工商银行、交通银行、中国银行、招商银行、北部湾银行、中信银行、民生银行9家银行承办商转公顺位抵押业务。

▲民生银行也支持市直“商转公”顺位抵押了

    也就是说，以上9家支持顺位抵押的银行，可“商转公”免自筹。

其他非顺位抵押的银行，也可以“商转公”，但要自行筹集资金结清余下商业贷款。

Q6：装修贷、车位贷、消费贷等要结清吗？

商业贷款如捆绑附带装修贷、车位贷、消费贷等，属于非购房用途的贷款，不在“商转公”的受理范畴，需要自行筹集资金结清。

Q7：自愿缴存人员能“商转公”吗？

不能。市直公积金不支持自愿缴存人员“商转公”，但支持自愿缴存人员在南宁市区购买首套或二套住房。

Q8：“商转公”办理地址在哪？

①青秀管理部：南宁市青秀区长湖路18号中天世纪花园A区一层19-1号和A区二层3、4号；

②兴宁管理部：南宁市兴宁区济南路23号；        

③江南管理部：南宁市江南区淡村路5号大院内；

④西乡塘管理部：南宁市西乡塘区科园大道东五路6号四楼；

⑤良庆管理部：南宁市良庆区玉洞大道33号南宁市民中心D座5楼；

⑥邕宁管理部：南宁市邕宁区红星路35-1号一楼铺面。

值得一提的是，区直“商转公”已暂停，以上均为市直“商转公”操作注意事项。

区直VS市直有啥区别？

案例3：小黄打算自缴公积金，但她一直比较纳闷，区直和市直有啥不一样？贷款额度会有什么不同？

扒房：区直的管理单位是广西区直住房公积金管理中心，目前已暂停异地贷款。

而市直，管理单位是南宁住房公积金管理中心，目前除了南宁市内可以使用外，还支持北海、钦州、防城港、玉林、崇左5个城市异地公积金贷款。

说白了，你是区直还是市直，主要区别在于你缴纳的主体是谁。

此外，区直VS市直公积金贷款，还有以下注意事项。

Q1：公积金贷款最高额度是多少？

区直，首套最高80万元，二套最高70万元；

市直，首套最高80万元，二套最高70万元。其中，三孩家庭首套最高100万元，二套最高90万元；二孩家庭首套最高90万元，二套最高80万元。

▲市直支持三孩、二孩家庭

Q2：公积金贷款首付比例是多少？

区直、市直均首套最低20%，二套最低30%。

Q3：公积金支持“认贷不认房”吗？

不支持。南宁公积金（含区直、市直）仍然执行“认房认贷”，最多使用2次公积金，第3套不支持。

即认南宁的房，全国的公积金贷款。

譬如，王某在桂林有2套全款房，没有公积金贷款记录。所以，王某在南宁买房，算首套，适用于公积金首贷利率。

再如，刘某在南宁原先有套商贷房，后来卖掉了。刘某再次买房使用公积金贷，还是算首套首贷。

假设，刘某第一次买房使用公积金，后面他卖掉再买过。因为他已经有1次公积金贷款记录，所以算二套，执行公积金二套利率。

Q4：退休人员能申请公积金贷款吗？

不能。申请人年龄应在18周岁（含）至法定退休年龄期间，即男性未满60周岁、女性未满55周岁。

Q5：公积金贷款额度怎么算？

区直，其贷款额度＝月还款额*贷款期限*还款方式*年利率。

这当中，月还款额＝月缴基数*50%；贷款期限，最高为30年；还款方式，分为等额本息、等额本金两种方式；5年以上利率，首套首贷为3.1%，二套3.575%。

假设，黄某是单位员工，名下无房，月缴基数为6000元，贷满30年，并选择等额本金，按照计算公式。

其贷款额度＝月还款额（3000元）*贷款期限（30年）*还款方式（等额本金）*年利率（3.1%）＝55.9万元。

当然，这仅供参考，最终额度以实际批复为准。

▲区直额度计算公式（仅供参考）

而市直，其贷款额度计算公式为：贷款额度=借款申请人公积金缴存余额×缴存余额倍数×缴存时间系数×风险防控系数。

这其中，缴存余额倍数为25倍，缴存时间系数最低为1，风险防控系数目前为1。

▲市直时间系数

▲市直风险防控系数

宋某名下无房，已连续缴存公积金1年以上，目前公积金账上余额为3万元。

按照公式，其公积金贷款额度＝缴存余额（3万元）×缴存余额倍数（25）×缴存时间系数（1.2）×风险防控系数（1）=90万元，理论上完全能贷满80万元额度。

别开心得太早！贷款额度计算公式只是其一，住房价值、首付款比例、还贷能力系数、信用状况等均要综合考量，且取最低值确定审批额度。

Q6：自愿缴存贷款额度如何计算？

区直自愿缴存贷款额度＝账户余额*积分倍数。而积分倍数，分为8倍、10倍、12倍、14倍。

一般来说，积分倍数以8倍打底。如果是首套，可按10倍。如果是做出过突出贡献的群体，则可以按14倍来算。

具体多少倍数？需要带齐相关资料，到柜台由工作人员判定。

▲区直2020年自愿缴存额度测算表，仅供参考

而市直，自愿缴存贷款额度＝借款申请人公积金缴存余额×缴存余额倍数×缴存时间系数×风险防控系数。

这其中，自愿缴存余额倍数为15倍，时间系数在0.8-1.2之间。

▲市直自愿缴存时间系数

Q7：贷款年限最长多少年？

最长30年。借款人最终还款年龄可延长至退休年龄后5年，即男性不超过65岁，女性不超过60岁。

Q8：自愿缴存如何办理？

区直自愿缴纳条件，需要满足以下3点：

①年满18岁，且没到法定退休年龄；②现在南宁市所辖城区工作或居住；③现未在单位缴存住房公积金。

▲区直自愿缴存要求条件

敲黑板！即使你不是灵活就业人员，有工作，但是现单位不缴存住房公积金，也可以申请区直的个人自愿缴存公积金。

而且，区直可以网上办理。下载“手机公积金”APP，按照步骤一步步来，非常方便。

但如果区直自愿缴存人员配偶属在单位缴存住房公积金，则自愿缴存人员不适用本办法申请住房公积金贷款。

而市直自愿缴存，要求年满18周岁、未达到法定退休年龄、在南宁市行政区域内灵活就业居住且现未在单位缴存住房公积金的各类人员，才能办理。

▲市直只支持灵活就业人员

换言之，如果你签了劳动合同，不是个体户等，则不属于灵活就业人员。

同样的，市直也开通网上自助办理渠道。你可关注南宁公积金中心微信公众号，点击“微信网厅-立即注册-灵活就业人员注册”注册。

▲市直自愿缴存办理

Q9：区直、市直额度能叠加吗？

可以的。区直、市直想要合并计算额度，仅限于夫妻双方均为单位缴纳，并非个人自愿缴存。一人市直，一人区直，额度分别独立计算再叠加。原则上，谁的额度高，用谁的公积金贷。

Q10：小孩买房，父母可利用购房合同提取公积金吗？

可以的。但前提是，其一，小孩有缴纳公积金；其二，小孩提取的公积金金额不够首付的情况下，首付剩余部分可以提取父母的公积金用来支付。

Q11：需要连续正常缴纳多久？

区直、市直均需连续正常缴纳6个月以上。