南宁贷款买房30问,给你一次说清楚

在南宁,买套房子要准备哪些资料?
房贷在哪家银行办理最好?
有房贷期间离婚,房贷如何处理?
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关于房贷那些事儿,懂老师收集了30个常见问题,一次性解答清楚。赶紧转给你身边要买房的朋友!
注意:各银行房贷政策、办理流程等存在一定差异,办理最好能先咨询贷款行。
南宁贷款买房30问,给你一次说清楚
  Q1:在南宁申请购房贷款需要哪些证明?
  A:申请贷款应提交的资料:
1.身份证件;
2.借款人偿还能力证明材料;
3.合法有效的购(建造、大修)房合同、协议或(和)其他批准文件;
4.首付款证明材料;
5.贷款担保材料;
6.贷款行规定的其他文件和资料。
 
  Q2:如何查询个人信用报告?
  A:可以通过“中国人民银行征信中心--个人信用信息服务平台”打印,或者去开通代理查询征信报告服务的银行网点进行查询。
以招商银行为例,南宁双拥路支行、民主路支行安装了自助征信查询机,本人带上身份证就可以查询,去之前请先联系网点确认机器是否正常。
 
  Q3:房贷办理的手续如何?
  A:办理的流程为:
1.贷款申请:填写并提交银行规定的申请表和申请材料。
2.贷前调查及面谈:银行与借款人面谈,进行贷前调查等。
3.贷款审批:银行进行贷款审批。
4.签订合同:贷款审批通过后,与银行签订贷款合同。
5.贷款发放:符合条件后银行发放贷款。
  Q4:房贷在哪家银行办理最好?
  A:可以选四大国有银行,即中国银行、工商银行、农业银行、建设银行,这些银行在贷款额度、银行网点、贷款利率都比股份制商业银行占优势。
但四大行贷款门槛较高,贷款较为严格,而部分股份制商业银行贷款门槛较低,贷款较为宽松。
 
  Q5:等额本息和等额本金的区别是什么?哪种还款方式更好?
  A:等额本息指在贷款还款期内,每月偿还同等数额的贷款(含贷款本金和利息);等额本金指在还款期内将贷款本金总额等分,每月偿还同等金额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。
区别在于,等额本息每月还款相同,在每期还款金额中,前期利息占比较大,还款总利息较等额本金高;
等额本金每月还款额不同,开始时还款压力较大,前期每月还款本金多,总利息支出较等额本息较少。
这两种还款方式各有千秋,等额本息适合近期收入有限的购房者,或是贷款总额较高,想用较少还款额满足购房需求的人群。
而等额本金适合现有收入水平足以承担相对较高的月还款额,或者希望少还一些银行贷款利息的购房者。
 
  Q6:按揭买房,对首付款来源有何要求
  A:首付款来源需为个人自由资金,即存款之类,不能使用贷款作为首付。
 
  Q7:面签时,需提供首付款的什么资料?
  A:面签时每个申请贷款人所需材料不尽相同,但基本都需要有流水、首付证明、户口本、身份证等等这些材料。
 
  Q8:什么情况下可以使用合力贷?
  A:合力贷是针对年纪较大,且有购房需求的中老年借款人,子女作为其共同还款人。能否使用合力贷,需看申请贷款的银行是否开设有这项业务。
 
  Q9:家里有两套房,均为贷款购房,现已卖掉一套,再买房还能算二套贷款吗?
  A:南宁对二套房的界定是认房又认贷。如果已卖掉的房子贷款未结清,再买房算三套,不得再申请住房按揭贷款。若该房子贷款已结清,再买房则认定为二套。
  Q10:否申请提前还房贷,需要什么步骤?
  A:可以。步骤主要有以下几个:
1、查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意提前还贷是否须交一定的违约金。
2、线上或到银行填写提前还款申请表。
3、银行审核通过后,在约定还款日前按还款金额足额存入还款账户中。
每家银行办理提前还款的流程及具体要求有差异,办理前最好先咨询贷款经办行。
 
  Q11:买房付了首付,月供太高,申请按揭后,付不起房贷会有什么后果?
  A:如果付清首付款后,无法支付月供,可以向银行申请缓期还贷。经过缓期仍无法支付房贷者,将会被银行起诉,要求偿还贷款。
若仍无法偿还贷款,法院就可以判决并拍卖贷款方所抵押的房屋,以房屋的价款抵偿银行的贷款。
 
  Q12:替人做过担保,对房贷有什么影响?
  A:在银行给别人做了担保,这笔钱会被银行定性为隐项负债。个人征信报告里,会出现相关担保信息。
 
  Q13:有房贷期间离婚,房贷如何处理?
  A:夫妻双方共同贷款购买的房产属于夫妻双方共同财产,所以尚未还清的贷款也属于夫妻双方共同的债务,双方必须共同承担还款的义务,或协商由其中一方进行偿还。
离婚后,购买房屋的一方无力支付房屋贷款,银行仍有权向其前任配偶追偿。未获取房屋的一方代替另一方向银行偿还了房屋贷款后,代偿一方可以向另一方追偿。
 
  Q14:手里有闲钱提前还房贷划算吗?
  A:长远看,在通货膨胀大环境下,以及自身有较好的投资渠道,提前还房贷并不划算。而从个人情况看,提前还房贷是为了减少月供压力,还款则越早越划算。
 
  Q15:婚前个人按揭买房,婚后共同还月供,房屋属于共同财产吗?
  A:夫妻一方婚前签订不动产买卖合同,以个人财产支付首付款并在银行贷款,婚后用夫妻共同财产还贷,不动产登记于首付款支付方名下的,离婚时该不动产由双方协议处理。
依前款规定不能达成协议的,人民法院可以判决该不动产归登记一方,尚未归还的贷款为不动产登记一方的个人债务。
双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分,离婚时应根据民法典第一千零八十七条第一款规定的原则,由不动产登记一方对另一方进行补偿。
  Q16:年初在原公司拿了年终奖后离职,入职了另一家公司,前后两家公司的工资收入都会被认定为稳定收入吗?
  A:需提供整年流水,以及现在工作的收入流水、收入证明,有社保公积金加持更好。
  Q17:公司工资发现金,没法打流水,只有收入证明可以吗?
  A:需要把现金存入银行卡,要求公司开具收入证明盖章,并且需要提供其他流水。
Q18:儿子有购房资格,但仍在上学无收入,父母有固定收入,每月可以做还款人吗?
  A:可以,父母做担保,共借人父母还款。需要提供担保人贷款材料、收入证明、流水。
 
  Q19:银行流水主要看哪些数据?
  A:收入、支出、绩效补贴等有效流水以及留存余额。
 
  Q20:如果流水还达不到要求,还有办法申请贷款吗?
  A:增加担保人(需为直系亲属、夫妻),或者是副业流水证明,比如稿费、兼职、房租收入。
 
  Q21:助学贷款还没还完影响买房贷款吗?
  A:有一定影响。助学贷款未还部分会被银行计入为个人负债,有的银行要求结清助学贷款,并且出示结清证明,流水。具体需要咨询贷款行。
 
  Q22:消费贷对房贷有影响吗?
  A:消费贷会影响房贷审批,要求结清消费贷,并且出示结清证明,流水。
 
  Q23:贷款年限选多少年合适?
  A:选择多少年限,得看具体情况。一般来说,选择1-10年还款的购房者,大多是高收入人群,没有较大的经济压力,因此选择短期贷款。
而选择30年还贷的购房者,有一部分是具有眼光,看好未来经济水平和工资水平上涨的人群。还有很大一部分,是因为刚需,但是手上的钱不够,每月的工资也不算高的人群。
不同的人群买房贷款年限的选择不一样,具体哪种抉择,主要还是以自己的经济水平为基础,分析清楚自己买房置业的主要原因,未来的收入变化,是否有其他投资渠道等因素,因此,并不是说买房贷款年限越长越好,或者越短越好。
 
  Q24:每月工资收入不均匀,时多时少,甚至有个别月每月收入无流水怎么办?
  A:如果银行流水不够的话,可以通过其他方式向银行证明自己的还款能力。
提供其它财产证明,比如房产、汽车、基金、大额保单等;增加共同贷款人,父母、兄弟、夫妻等,提供双方的流水;
提供担保证明,如果一方未能及时还款,另一方愿意承担全责;
提高首付比例,月供也会相应减少,流水的要求也就降低了。
 
  Q25:月收入需不低于月供的多少倍?
  A:不同银行有自己的规定,一般来说,银行为了控制风险,会根据借款人的收入限定最高的贷款额度,要求贷款人月收入不低于月供的2倍,比如月供4000,收入至少要达到8000元。
当然,具体还得根据借款人的其他流水,以及资产情况等,工资收入只是个人收入的一部分。
 
  Q26:现在买二手房真的不能贷款了吗?
  A:二手房现在并没有停止贷款,只是二手房贷款的确变难了,审批更加严格。
利率相比以前,有一定上涨,甚至有部分银行不做二手房业务。各大银行放款力度紧张,额度审核慢,放款时间不确定。
 
  Q27:夫妻买房只写一个人名字,可以用双方的流水吗?
  A:夫妻共同买房,合同写一个人的名字,另一方是可以作为共同贷款人,提供相应的流水证明的。
 
  Q28:父母名下有贷款,作为共同还款人对申请贷款有影响吗?
  A:有一定影响,但只要父母具备还款能力,收入证明没有问题,具有良好的征信,无不良记录,作为共同还款人申请贷款还是可以的。
 
  Q29:信用卡有逾期,对申请按揭贷款影响大吗?
  A:征信逾期并不意味着无法贷到款,银行会对申请人的情况进行全面的审核,不会只分析申请人的逾期情况,银行同时也会分析借款人的还款能力、个人征信、工作以及收入等多个方面。
逾期三两次问题不大,太多也会影响征信,总之,保持良好的征信对申请贷款大有好处。
 
  Q30:每月工资是支付宝或微信转账,能认定为稳定收入吗?
  A:不同银行对于支付宝和微信流水的认同是不一样的,可以在申请房贷时提交提供支付宝、微信的流水,以及核实收入的相关证据资料。
比如,分析支付宝、微信定期收入与工资证明验证、拿收入与公积金、社保缴存信息验证,让银行来界定。
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撰文:懂老师   责编:团子

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